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黄润中:中小银行唯内外兼修方能破茧重生

时间: 2020-02-29| 查看: 1844| 来自: www.tsmeeting.com

标签主题:中小银行内部维护云化联盟秘书长报告内外修上半年IABCD四梁八柱规划

金融技术正迎来国家认可的新时代。央行日前发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,明确到2021年,建立健全我国金融技术发展“四梁八柱”,进一步提升金融业技术应用能力。对此,中小银行互联网金融联盟秘书长黄润中在接受采访时说,[0x9a8b]是一个里程碑,将为金融技术、金融技术意志的中长期健康发展奠定基础。引导规范发展;金融供给侧结构性改革、利率市场化和互联网金融发展将加速和加快银行脱媒。这将迫使银行业加大改革力度,加大金融科技投入,实现数字化、智能化转型。

金融技术的“攻防”

“金融技术的快速发展不仅推动了传统金融机构在营销,客户获取和服务模式上的转型,也推动了中后台业务的转型,从商业模式到战略布局,并充分赋予传统金融机构权力。“黄润忠表示,从早期的电子交易,到现在的“IABCD”,即互联网和物联网,人工智能,区块链,云计算,大数据,技术创新正在不断改变金融业的格局,助推金融业。与此同时,金融业的巨大应用场景也为金融技术的发展提供了土壤。

中小银行互联网金融联盟和财务会计师和埃森哲发布的《规划》指出,在金融技术1.0时代,金融通过传统应用提高了办公和商业的电子和自动化水平信息技术。提高业务效率的目的;金融技术2.0时代的特点是互联网金融阶段,通过互联网或移动终端的在线业务平台扩大客户渠道,实现资产,交易,支付和资金在业务中的任何组合的互联互通,本质上述是传统金融渠道的转型与业务的整合;当前的金融技术3.0时代是通过人工智能,大数据,云计算和新的ICT技术提升传统金融效率,带来新的金融服务能力。

随着互联网和物联网,人工智能,大数据,云计算等金融领域技术的出现以及金融监管政策的逐步完善,传统金融特别是银行业的重新设计已经出现。技术的后半部分即将到来,在这个阶段,技术,金融,社会和工业将深入融合。

黄润忠认为,在上半年金融技术方面,传统金融机构基本上是被动防御;在金融技术的下半年,具有金融基因的传统金融机构将表现出更强的主动性。在新时代,金融机构赋予金融技术权力不再是单一的技术赋权,双方将进行深度整合。金融业本身也将发生重大变化,金融“信息服务业”的信息服务属性日益明显。从技术创新竞争到场景布局竞争,从合作生态冲突和运作机制,到企业文化和治理结构竞争,下半年的金融技术将呈现出成千上万的风帆。

中小银行的“风险”和“机器”

在金融技术的发展下,从主要参与者的角度来看,传统金融机构和新兴金融形式更像是头脑游戏。对于以中小银行为代表的中小金融机构而言,人才,技术,资本等因素在金融技术发展和数字化转型过程中都在挣扎。

“有能力进行数字升级的中小型银行往往面临现实的数据困境。中小型银行对数据治理,单一业务规模,业务范围的区域限制的关注不足基础数据量大,数据质量不均匀,在初始大数据建模过程中,数据的丰富性,完整性和连续性是确定模型准确性的重要依据。黄润忠说,基础平台差,缺乏人才。组织管理系统缺乏战略导向和持续的资金投入是中小银行数字化转型面临的共同问题。

在日前由中小银行互联网金融联盟主办的中国数字银行论坛2019桂林论坛上,黄润中在现场详细解读了由中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、埃森哲发布的《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》的城商行及农商行子报告。报告表明,仅9%的中小银行实现有效数据治理,数据管理体系完善,全面实现大数据应用,其余91%的中小银行没有建立完善有效的数据管理体系。

上述《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》综合评估显示,城商行金融科技发展的领先者得分73.6分,追随者得分仅63.8分;农商行的领先者得分65.7,追随者是48.7。“尽管相比2018年城商行与农商行在金融科技取得了明显的进步,但总体来说,城商行和农商行在金融科技发展和数字化转型的力度还不够。”黄润中说。

道阻且长,行则将至,危机亦孕育机会。黄润中表示,围绕金融科技布局,大型银行与互联网巨头合作抢滩布局,带来的客户下沉趋势对中小银行造成极大压力;中小银行在战略上需要“内修”,转向深耕区域、走差异化的“小而美”精细化发展路线,以适应当前挑战和未来趋势;在战术上则可以“外合”,积极寻求外部合作,借助赋能型金融科技公司的领先解决方案,快速跟上数字化时代的步伐;同时探索借船出海,拓展生存空间。近期,包头农村商业银行、长春农村商业银行成功获得IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖评选就是一个典型案例。黄润中表示,这两家农商行均是在联盟的平台上与金融壹账通达成项目合作,引入了先进的金融科技赋能业务,效果显著。在参评IDC奖项的过程中,两家银行的案例获得专家组评审的一致肯定,在众多竞争金融机构中脱颖而出,成为获奖榜上的唯二的农商行。

5G时代的“进”与“退”

作为中国银行业资深人士、长期研究金融科技的黄润中始终对前沿科技保持密切关注。对于当下热议的5G,他在中国数字银行论坛2019桂林论坛上表示,5G的到来及ICT技术的不断迭代,将使金融科技取得颠覆性的突破,从而更快提升市场效率,更精准匹配金融供需,为普通大众创造更多价值,助力经济社会高质量发展。

黄润中十分肯定新技术的价值。他认为,5G的应用,加速了云计算、物联网、人工智能和大数据集成等技术的普及,推动领先技术与金融业务的深度融合。当前金融科技的发展正呈现六大趋势。一是金融机构云化提速,二是客户体验的优化,三是金融产品和服务的差异化,四是内部风控和外部监管更加实时有效,五是金融行业商业模式的演进,六是开放银行的加速落地。此外,5G的到来还将打破传统垂直领域封闭式的网络架构,更有利于中小金融机构利用开源技术,通过较低成本完成技术创新和业务发展。

5G技术的另一巨大贡献是带来了全新业态——物联网金融。有研究报告表明,到今年底,预计全球将有2.25亿台可穿戴设备和物联网设备上市,较2018年增长26%。5G技术将促进物联网和金融的深度融合,使得金融能够依托物联网技术提升服务体验,降低运营成本,实现资金流、信息流、实体流三流合一。

5G时代不进则退,对金融机构的科技能力提出了更高的要求。对此,黄润中指出,对于大多数中小金融机构来说,与外部金融科技企业合作,是快速拥抱5G、缩短技术差距的最便捷手段,尤其是在云化布局、业务资源、经营管理和开放平台等方面,中小金融机构差距较大,亟需金融科技的赋能。

黄润中表示,中小银行互联网金融联盟以搭建的资源聚合平台和金融科技输出能力,帮助中小银行修炼内功、与时俱进。中小银行的发展一定要抱团取暖,才能突破重围。在联盟这个大平台上,中小银行抱团可以更加紧密。在数字化浪潮的推动下,联盟将携手260余家会员单位一起,走出中小金融机构5G时代的高质量发展之路。

(责编:赵春晓、乔雪峰)

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